Kort svar: att sänka sin förmögenhet under fribeloppet kan i teorin ge ett högre bostadstillägg, eftersom bara den del av förmögenheten som ligger över gränsen räknas med i beräkningen. Men att medvetet ge bort pengar strax innan en ansökan, enbart för att kringgå förmögenhetsgränsen, är en helt annan sak. Pensionsmyndigheten kan granska sådana transaktioner, och om syftet bedöms vara att kringgå reglerna riskerar du återkrav och sanktionsavgift i stället för ett högre bidrag. Den här texten går igenom hur tillgångar faktiskt påverkar bostadstillägget, vad som räknas som förmögenhet och vilka risker som finns om du ger bort pengar för att öka chansen att få bidraget.
Vad är bostadstillägg och vem kan få det?
Bostadstillägg är ett skattefritt ekonomiskt stöd för dig med låg pension, och du kan som mest få 7 290 kronor i månaden beroende på dina boendekostnader, inkomst och förmögenhet. För att kunna ansöka hos Pensionsmyndigheten behöver du bo i Sverige, ha fyllt 67 år och ta ut hela din allmänna pension, det vill säga både inkomstpension och premiepension. Har du i stället aktivitetsersättning eller sjukersättning söker du motsvarande stöd hos Försäkringskassan, och barnfamiljer eller personer under 29 år ska i stället söka bostadsbidrag. Bostadstillägget är alltså samhällets sätt att rikta stöd mot pensionärer med låga inkomster och begränsad ekonomi, vilket är precis varför förmögenhet och inkomst vägs in så noga i beräkningen. Bor du i hyresrätt räknas hyran som en del av boendekostnaden, medan andra boendeformer räknas på liknande sätt utifrån avgift eller ränta.
Hur påverkar tillgångar och förmögenhet bostadstillägget?
Utöver bostadskostnad och inkomst räknar Pensionsmyndigheten med dina tillgångar när bostadstillägget beräknas. Det som räknas in är pengar på bankkonto över 25 000 kronor, 80 procent av värdet på fonder, aktier och obligationer, hela värdet av kapitalförsäkringar och taxeringsvärdet för en annan bostad än din permanentbostad, till exempel en sommarstuga. Sparande i ISK behandlas på samma sätt som fonder och aktier i beräkningen. Från summan dras skulder som inte är kopplade till bostaden av, och det som blir kvar kallas förmögenhet.
Som ensamstående kan du ha en förmögenhet på upp till 100 000 kronor utan att det påverkar bostadstillägget, och som gift eller sambo gäller 200 000 kronor för den gemensamma förmögenheten. Ligger din förmögenhet över gränsen läggs ett förmögenhetstillägg på 15 procent av det överskjutande beloppet till din årsinkomst, vilket sänker bostadstillägget. Ett viktigt detaljfaktum många missar: beräkningen utgår från värdet på tillgångarna den 31 december föregående år, inte det aktuella datumet du ansöker. Har du en stor inkomst från lön eller kapital, eller vuxna barn som bor hemma och bidrar till hushållet, kan även det påverka den slutliga beräkningen utöver själva förmögenheten.
Fungerar det att ge bort pengar för att öka bostadstillägget?
Rent räknemässigt: ja, en lägre förmögenhet under fribeloppet tar bort förmögenhetstillägget helt, vilket kan höja det bostadstillägg du blir beviljad. Men Pensionsmyndigheten kontrollerar inte bara din förmögenhet vid ett enda tillfälle. Uppgifter kan granskas i efterhand, och om en gåva eller överföring bedöms sakna någon annan rimlig förklaring än att just sänka förmögenheten under gränsen, kan myndigheten se det som ett kringgående av reglerna snarare än en vanlig gåva. Skillnaden mellan en genuin gåva till barn eller barnbarn och en transaktion vars enda syfte är att kvalificera för ett högre bidrag är i praktiken avgörande för hur ärendet bedöms.
Vilka risker finns med att ge bort pengar för bostadstillägg?
Den största risken är återkrav. Har Pensionsmyndigheten betalat ut ett för högt bostadstillägg, oavsett anledning, blir du skyldig att betala tillbaka mellanskillnaden. Ett verkligt exempel som fått stor uppmärksamhet är pensionären Ingrid Waller, som krävdes på 79 000 kronor efter att ha fått för mycket i bostadstillägg under fyra år utan att själv veta om det. Utöver återkravet kan en sanktionsavgift läggas till om felet bedöms bero på att du lämnat felaktiga eller ofullständiga uppgifter, och i allvarligare fall av bidragsbrott kan du även få en bidragsspärr som gör att du stängs ute från bostadstillägg under en period. Det gäller även vid gåvor till barn som sker i nära anslutning till en ansökan och som saknar annan förklaring, vilket är ett känt gråzonsområde inom familjerätten.
Vad bör du göra i stället?
Gör i stället en preliminär beräkning på Pensionsmyndighetens webbplats innan du ansöker, så vet du ungefär vilket belopp du kan förvänta dig utifrån din faktiska ekonomiska situation. Anmäl alltid förändringar i inkomst, tillgångar eller boende så snart de sker, eftersom bostadstillägget annars kan bli fel utan att det är avsiktligt. Handlar det om en genuin gåva, till exempel som del av ett generationsskifte, är det ofta klokt att göra den i god tid och med tydlig dokumentation snarare än strax före en ansökan. Är du osäker på hur en specifik gåva eller överföring skulle bedömas kan det vara värt att kontakta Pensionsmyndigheten direkt eller ta juridisk rådgivning, i stället för att chansa och riskera ett återkrav längre fram.
Vanliga frågor och svar om bostadstillägg
Kan Pensionsmyndigheten se att jag har gett bort pengar? Ja, myndigheten har tillgång till kontrolluppgifter från banker och kan begära in underlag om en förmögenhet minskat kraftigt mellan två år. En stor överföring strax innan en ansökan väcker lättare frågor än en gåva som gjorts flera år tidigare.
Spelar det någon roll om jag ger bort pengar till min partner i stället för till barnen? Är ni gift eller sambo räknas er förmögenhet ändå ihop i beräkningen, så en överföring mellan er två förändrar i regel ingenting för bostadstillägget.
Kan jag återfå bostadstillägg som jag nekats på grund av för hög förmögenhet? Ja, om din förmögenhet senare sjunker under fribeloppet, till exempel för att pengarna används till löpande utgifter, kan du ansöka på nytt och få bostadstillägg från och med den period där du uppfyller villkoren.
