SBAB sparkonto har lägre rörlig sparränta än Avanza sparkonto 2026, men SBAB erbjuder fasträntekonton med bindningstid upp till 5 år och högst ränta på den långa löptiden. Avanza har fördelen att sparkontot ligger på samma plattform som aktier, fonder och ISK.
I maj 2026 ger SBAB sparkonto en rörlig sparränta på 1,25 procent och fasträntekonto upp till 3,10 procent på 5 års bindning. Avanzas eget sparkonto ligger runt 2,0 procent med rörlig ränta, och bundna sparkonton via partners går upp till 3,15 procent på 24 månader.
Den här guiden jämför sparränta, bindningstid, insättningsgaranti, avgifter och praktiska villkor sida vid sida. Du får räkneexempel på vad 100 000 kronor blir efter ett år samt en tydlig rekommendation per spartyp. Frågan om Avanza eller SBAB beror på dina sparmål och hur länge du planerar att spara.
SBAB eller Avanza sparkonto: snabb jämförelse
| Egenskap | SBAB sparkonto | Avanza sparkonto |
|---|---|---|
| Rörlig sparränta | 1,25 % | ca 2,0 % |
| Fasträntekonto upp till | 3,10 % (5 år) | 3,15 % (24 mån via partner) |
| Bindningstider | 3, 6, 12, 24, 36, 48, 60 mån | 3, 6, 12, 24 mån |
| Minsta insättning fast | 10 000 kr | Beror på partner |
| Fria uttag rörligt | Ja | Ja |
| Fria uttag bundet | Nej | Nej |
| Insättningsgaranti | Svensk, 1 150 000 kr | Svensk (Avanza) eller Maltesisk (Multitude) |
| Integration med fonder och aktier | Nej | Ja |
| Avgifter | 0 kr | 0 kr |
| Ägare | Statligt | Privat (börsnoterat) |
SBAB sparkonto har högre ränta på långa bindningstider och en statlig grund. Avanza sparkonto har högre rörlig sparränta och låter dig kombinera sparkapital med aktier och fonder på samma digital plattform. Båda erbjuder fria insättningar och uttag på sina rörliga konton utan avgifter. Det är två goda val för säkert sparande och trygg sparform i Sverige 2026.
Bästa sparkontot för dig beror på spartyp. Att investera sparpengarna passivt med rörlig sparränta passar buffert, medan fast sparränta med bindning passar långsiktigt sparmål. Ett sparkonto med ränta lägre än marknadssnittet är fortfarande bättre än ett lönekonto utan ränta.
Vad är SBAB sparkonto?
SBAB Bank AB är en statligt ägd svensk bank som grundades 1984 under namnet Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag. Banken fokuserade ursprungligen på bolån till bostadsrättsföreningar och privatpersoner, men har sedan dess utökat utbudet med sparkonton, privatlån och företagslån.
SBAB är en av Sveriges fyra största bolåneaktörer och ägs av svenska staten. Det är en av få banker i Sverige med renodlat statligt ägande, vilket vissa sparare upplever som en extra trygghet. Sparkontot är fullt täckt av den statliga insättningsgarantin via Riksgälden.
Rörligt sparkonto hos SBAB
SBAB:s vanliga sparkonto har rörlig sparränta utan bindningstid. Räntan justeras efter Riksbankens styrränta och bankens egna villkor. I maj 2026 ligger räntan på 1,25 procent. Tidigare under 2025 var räntan 2,00 procent, men sänktes med 0,25 procentenheter den 24 september 2025.
Kontot har fria uttag upp till 200 000 kronor per dag och inga avgifter för insättningar, uttag eller överföringar mellan egna konton. Du kan ha upp till 5 sparkonton per kund hos SBAB. Räntan betalas ut en gång per år vid årsskiftet. Räntejusteringar sker när banken bedömer marknadsläget.
Fasträntekonto hos SBAB
SBAB:s fasträntekonto har fast ränta under hela bindningstiden. Tillgängliga bindningstider är 3 månader, 6 månader, 1 år, 2 år, 3 år, 4 år och 5 år. Aktuella räntor i maj 2026:
- 3 mån: 2,35 procent
- 6 mån: 2,40 procent
- 1 år: 2,60 procent
- 2 år: 2,80 procent
- 3 år: 2,90 procent
- 4 år: 3,00 procent
- 5 år: 3,10 procent
Minsta insättning på fasträntekonto är 10 000 kr. Pengarna är otillgängliga under bindningstiden, men förtida uttag är möjligt mot en avgift på 1 procent av årlig ränta, lägst 500 kr.
Villkor och avgifter SBAB
SBAB tar inga avgifter för att öppna eller använda sparkontot. Allt sker digitalt via banken med BankID. Insättningar och uttag är gratis. Räntan börjar löpa från första kronan utan minimi-saldo på det rörliga kontot.
Insättningsgarantin gäller för upp till 1 150 000 kronor per person och bank enligt Riksgäldens nivå för 2026. Räntan på utbetald sparränta beskattas med 30 procent preliminärskatt direkt av banken.
Vad är Avanza sparkonto?
Avanza Bank AB är Sveriges största nätmäklare med över 2 miljoner kunder. Banken grundades 1999 och är börsnoterad på Stockholmsbörsen. Avanza har en marknadsandel på cirka 7,9 procent av svenska aktiehandeln.
Avanzas styrka är den integrerade plattformen där sparkonto, aktier, fonder, ISK och kapitalförsäkring finns på samma ställe. Appen och webbtjänsten rankas konsekvent högst i svenska användarundersökningar.
Rörligt sparkonto hos Avanza
Avanzas eget sparkonto har rörlig ränta utan bindningstid och med fria uttag. Räntenivån justeras med marknaden och låg i maj 2026 runt 2,0 procent. Räntan ges från första kronan utan minimi-belopp.
Insättningar går snabbt via Swish, Trustly eller bankgiro, ofta samma dag. Uttag till annan bank tar normalt en bankdag. Allt hanteras digitalt med BankID.
Bundet sparkonto via partners
Avanza erbjuder också bundna sparkonton från samarbetspartners. Bindningstider är 3 månader, 6 månader, 12 månader och 24 månader. Räntenivåer 2026 ligger på 2,35–3,15 procent beroende på löptid och partner.
Vissa Avanza-partners har utländsk insättningsgaranti istället för svensk. Multitude Bank har exempelvis maltesisk insättningsgaranti enligt EU-regler, fortfarande upp till motsvarande 100 000 euro. Läs villkoren noga innan du binder större belopp hos en partner-bank.
Integration med aktier, fonder och ISK
Det främsta argumentet för Avanza sparkonto är integrationen. Du ser saldo, ränta och transaktioner i samma app som aktier, fonder och ISK. Det gör det enkelt att flytta pengar mellan sparkonto och investeringar utan onödiga steg.
Om du vill sälja fonder och parkera pengarna tillfälligt på sparkontot innan ny investering eller skattedeklaration är processen friktionsfri. Det är något SBAB inte erbjuder eftersom de inte har aktie- eller fondhandel.
Vilken sparränta erbjuder SBAB och Avanza 2026?
Sparräntorna styrs av Riksbankens styrränta (1,75 procent maj 2026) och bankens egna affärsvillkor. Båda bankerna justerar räntorna när marknadsläget ändras, men frekvensen och storleken på justeringarna skiljer sig.
Aktuella sparräntor maj 2026:
| Bindningstid | SBAB | Avanza | Skillnad |
|---|---|---|---|
| Rörlig | 1,25 % | 2,00 % | Avanza +0,75 |
| 3 månader | 2,35 % | 2,35 % | Lika |
| 6 månader | 2,40 % | 2,50 % | Avanza +0,10 |
| 12 månader | 2,60 % | 2,80 % | Avanza +0,20 |
| 24 månader | 2,80 % | 3,15 % | Avanza +0,35 |
| 3 år | 2,90 % | Inte tillgänglig | SBAB unikt |
| 4 år | 3,00 % | Inte tillgänglig | SBAB unikt |
| 5 år | 3,10 % | Inte tillgänglig | SBAB unikt |
SBAB:s rörliga sparränta ligger 0,30 procentenheter under marknadssnittet enligt Sparkonton.se. På fasträntekonton ligger SBAB däremot över snittet på 7 av 8 bindningstider. Den högsta sparräntan på 5 år (3,10 procent) är 0,48 procentenheter över marknadssnittet på 2,62 procent.
Konkurrenskraftig ränta är ett relativt begrepp som beror på spartiden. På rörligt sparande har Avanza ett tydligt övertag, medan SBAB vinner på långa bindningar. Den verkliga vinnare i räntejämförelsen beror på din horisont. Sparräntor från andra nischbanker som Multitude Bank, LYSA och Ikano Bank ligger ofta något högre än både SBAB:s och Avanzas rörliga konton. Även Nordnet erbjuder ett sparkonto med ränta som konkurrenskraftigt alternativ.
För att jämföra sparkonton och jämföra räntor mellan olika banker kan du använda jämförelsetjänster som Konsumenternas Bank- och finansbyrå eller Sparkonton.se, där hög ränta listas tillsammans med villkor.
Vad blir 100 000 kr efter ett år?
För att illustrera skillnaden i avkastning räknar vi på 100 000 kr placerat ett år på olika konton. Beräkningarna är före skatt. Med 30 % skatt blir nettoavkastningen 70 procent av brutto.
Rörligt sparkonto SBAB: 100 000 kr × 1,25 %
- Bruttoränta: 1 250 kr
- Skatt 30 %: −375 kr
- Nettoavkastning: 875 kr
- Slutsumma efter skatt: 100 875 kr
Rörligt sparkonto Avanza: 100 000 kr × 2,0 %
- Bruttoränta: 2 000 kr
- Skatt 30 %: −600 kr
- Nettoavkastning: 1 400 kr
- Slutsumma efter skatt: 101 400 kr
Skillnaden på ett år är 525 kr netto till Avanzas fördel. Över 5 år (utan att räkna ränta-på-ränta) blir det 2 625 kr. Med ränta-på-ränta-effekten blir skillnaden cirka 2 700 kr efter 5 år.
Fasträntekonto 5 år SBAB: 100 000 kr × 3,10 %
- Bruttoränta över 5 år (med ränta-på-ränta): 16 491 kr
- Skatt 30 %: −4 947 kr
- Nettoavkastning: 11 544 kr
- Slutsumma efter skatt: 111 544 kr
Avanza har inget motsvarande 5-årigt fasträntekonto i egen regi, vilket gör SBAB unikt i denna kategori. Den som vill binda en större summa på 5 år får högre ränta på SBAB än på de bundna konton som finns hos Avanzas partners.
Vad gäller för insättningsgarantin?
Den statliga insättningsgarantin täcker dina sparpengar om banken går i konkurs. Den administreras av Riksgälden och nivån är 1 150 000 kronor per person och institut i Sverige 2026.
SBAB sparkonto omfattas helt av den svenska insättningsgarantin. Om SBAB skulle gå i konkurs får du tillbaka upp till 1 150 000 kr inom 7 arbetsdagar från konkursbeslutet. Vissa källor använder fortfarande den äldre nivån 1 050 000 kr i sin kommunikation, men aktuell nivå för 2026 är 1 150 000 kr.
Avanza sparkonto omfattas också av den svenska insättningsgarantin för Avanzas egna kontomedel. Men en viktig nyans gäller bundna sparkonton via partner-banker. Multitude Bank, som är en av Avanzas vanligaste partners, har maltesisk insättningsgaranti via maltesiska EU-motsvarigheten. Garantitaket är 100 000 euro vilket motsvarar samma skydd, men det är ett annat lands myndighet som administrerar.
För större belopp än 1 150 000 kr lönar det sig att sprida sparandet mellan flera banker eller flera institut. Vissa sparare väljer SBAB och Avanza tillsammans just för att fördubbla insättningsgarantins skydd.
Vilka bindningstider finns hos SBAB respektive Avanza?
Bindningstid är hur länge dina pengar är låsta på ett sparkonto. Längre bindningstid ger oftast högre ränta som kompensation för bristen på flexibilitet.
SBAB: 3 mån till 5 år
SBAB erbjuder sju olika bindningstider på sina fasträntekonton: 3 månader, 6 månader, 12 månader, 24 månader, 36 månader, 48 månader och 60 månader (5 år). Det breda utbudet gör SBAB unikt på den svenska marknaden för långa bindningar. Ett sparkonto med bindningstid hos SBAB ger högre ränta i utbyte mot bristen på flexibilitet.
Avanza: 3, 6, 12, 24 månader via partners
Avanzas eget rörliga sparkonto är ett sparkonto utan bindningstid. För bundna sparkonton är utbudet kortare än SBAB:s. Endast 3, 6, 12 och 24 månader är tillgängliga via partner-banker. Längre bindningar än 24 månader finns inte i Avanza-plattformen idag.
Förtida uttag och avgifter
Hos SBAB kan du avsluta ett fasträntekonto i förtid mot en avgift på 1 procent av årlig ränta, lägst 500 kronor. Det är en relativt mild straffavgift om du verkligen måste komma åt pengarna.
Hos Avanzas partners varierar villkoren. Multitude Bank tillåter normalt inga förtida uttag alls under bindningstiden. Andra partners kan ha straffavgifter som motsvarar de senaste 3–6 månadernas ränta.
Vilka avgifter och villkor gäller?
Båda bankerna tar 0 kr i avgifter för att öppna och använda sparkontot. Det gäller även insättningar, uttag och överföringar mellan egna konton.
| Avgift | SBAB | Avanza |
|---|---|---|
| Öppna konto | 0 kr | 0 kr |
| Månadsavgift | 0 kr | 0 kr |
| Insättning | 0 kr | 0 kr |
| Uttag | 0 kr | 0 kr |
| Överföring egna konton | 0 kr | 0 kr |
| Överföring annan bank | 0 kr | 0 kr |
| Extra kontoutdrag | 100 kr | 0 kr (digital) |
| Avsluta konto | 0 kr | 0 kr |
| Förtida uttag bundet | 1 % årlig ränta (min 500 kr) | Beror på partner |
Ingen uppläggningsavgift gäller i båda fallen. Båda bankerna har helt digital hantering med BankID, app och webbtjänst.
Vilket sparkonto passar vem?
Valet mellan SBAB och Avanza sparkonto beror på dina sparmål, hur lång tid pengarna ska ligga och om du vill ha integration med aktiehandel.
Välj SBAB om du vill ha lång bindning och högst ränta
SBAB är bäst om du vill binda pengar i 3, 4 eller 5 år. Räntan på 3,10 procent på 5-årigt fasträntekonto är konkurrenskraftig och högre än de flesta alternativ på marknaden. SBAB:s statliga ägarstruktur ger också extra trygghet för pessimistiska sparare.
Längre bindningstider hos SBAB passar pensionssparare som har ett tydligt mål med fastställd tidshorisont och inte behöver flexibilitet. Den bredare bindningstidsfloran (3, 6, 12, 24, 36, 48, 60 månader) ger fler möjligheter att matcha sparmålet. Avkastning på 5 år är högre här än hos de flesta andra svenska sparkonton.
Välj Avanza om du redan sparar i aktier eller fonder
Avanza passar bäst om du redan har ISK, aktier eller fonder hos Avanza eller planerar att börja. Sparkontot integreras sömlöst i samma plattform och du kan flytta pengar mellan sparande och investeringar med några klick. Att välja sparkonto med integration sparar tid jämfört med separata banker.
Avanza har också högre rörlig sparränta än SBAB just nu, vilket gör det bättre för buffertsparande och kortsiktiga sparmål. Avanzas app rankas högst i svenska kundundersökningar för enkelhet och tydlighet.
Bland nackdelar med Avanza är att de bundna sparkontona via partners ibland har utländsk insättningsgaranti, vilket kräver lite mer läsning av villkor jämfört med SBAB:s rena svenska skydd. Vårt omdöme är att Avanza vinner på flexibilitet medan SBAB vinner på bindning.
Båda bankerna har sparkonto med ingen bindningstid i grundalternativet. Vill du jämför sparkonton mellan flera banker kan du jämför räntor på Sparkonton.se eller Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Kombinera båda för olika sparmål
Många sparare väljer faktiskt båda. Avanza för det aktiva sparandet (buffert + investeringar) och SBAB för långsiktig bindning av en del av kapitalet med högsta möjliga ränta. Kombinationen ger också fördelar genom dubbel insättningsgaranti om båda används till sina respektive 1 150 000 kr tak.
För större sparbelopp över 1 150 000 kr är fördelningen mellan SBAB och Avanza ett enkelt sätt att hålla allt täckt av svensk insättningsgaranti.
Hur öppnar du sparkonto hos SBAB respektive Avanza?
Båda bankerna har helt digital ansökan via BankID som tar 5–10 minuter.
Öppna sparkonto hos SBAB:
- Gå till SBAB:s webbplats och välj sparkonto eller fasträntekonto.
- Identifiera dig med BankID.
- Fyll i uppgifter och godkänn villkor.
- Sätta in pengar via banköverföring från annan svensk bank.
Öppna sparkonto hos Avanza:
- Skapa Avanza-konto eller logga in om du redan är kund.
- Aktivera Avanza sparkonto i inloggat läge.
- Sätta in pengar via Swish, Trustly eller banköverföring (samma dag).
- Följ ränta och transaktioner i appen.
Avanza har fördelen av Swish-insättning samma dag. SBAB använder traditionella banköverföringar som tar 0–1 bankdag. För att ta ut pengar från ett bundet konto i förtid gäller bankens särskilda regler enligt avsnittet om bindningstid.
Vanliga frågor om SBAB eller Avanza sparkonto
Är SBAB säkrare än Avanza?
Både SBAB och Avanza har svensk insättningsgaranti upp till 1 150 000 kr per person och institut. SBAB är statligt ägt vilket vissa upplever som extra tryggt, medan Avanza är börsnoterat och privatägt. Båda är reglerade av Finansinspektionen och har samma legala skydd för insättningar. Skillnaden i upplevd säkerhet är därför mest en känslomässig faktor, inte en faktisk skillnad i insättningsgaranti.
Vilken bank har högst sparränta just nu?
I maj 2026 har Avanza högst rörlig sparränta (cirka 2,0 procent) jämfört med SBAB (1,25 procent). På bunden ränta vinner Avanza upp till 24 månaders bindning jämfört med SBAB, men SBAB har högst ränta på 3, 4 och 5 års bindningstider. Räntorna ändras regelbundet, så kontrollera aktuella nivåer innan du väljer. Sammantaget pekar 2026 års bästa sparkonto-jämförelser på att vinnaren beror på din horisont.
Kan jag ha sparkonto hos både SBAB och Avanza?
Ja, det är fullt möjligt och vanligt. Många sparare väljer Avanza för buffert och investeringar samt SBAB för långsiktig bindning. Båda bankerna har egen statlig insättningsgaranti på 1 150 000 kr per institut, vilket fördubblar skyddet om du sprider sparandet.
Vad händer om SBAB eller Avanza går i konkurs?
Om någon av bankerna går i konkurs får du tillbaka dina sparpengar via Riksgälden upp till 1 150 000 kr per person och institut. Utbetalning sker inom 7 arbetsdagar från konkursdagen eller Finansinspektionens beslut. Pengarna är alltså säkra upp till garantigränsen oavsett bank.
Hur fungerar skatt på räntan?
Sparränta beskattas med 30 procent preliminärskatt som banken drar direkt vid utbetalning. Banken rapporterar beloppet till Skatteverket. Vid utbetald ränta under 100 kr drar banken normalt ingen preliminärskatt men beloppet ska ändå tas upp i deklarationen. Det gäller både SBAB och Avanza.
Vad är skillnaden mellan SBAB:s och Avanzas fasträntekonton?
SBAB erbjuder fasträntekonton i egen regi med svensk statlig insättningsgaranti. Avanza erbjuder bundna sparkonton via samarbetspartners, och vissa av dessa har utländsk insättningsgaranti (som maltesisk via Multitude Bank). Skyddet är likvärdigt på EU-nivå men administreras av olika myndigheter.
Kan jag öppna konto utan BankID?
Båda bankerna kräver BankID för ansökan. Du måste vara minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Företag och utlandsboende har separata processer.
Valet mellan SBAB och Avanza sparkonto handlar i grunden om vilken kombination av ränta, bindningstid och plattformsintegration som passar dina sparmål. SBAB vinner på lång bindning och statlig trygghet, Avanza på rörlig ränta och integration med investeringar. För många är båda kontona i kombination den smartaste lösningen.
