Folksam pension: SAF-LO, avgifter, avkastning och hur du tar ut dina pengar 2026
Folksam är ett av Sveriges största kundägda försäkringsbolag med rötter i fackföreningsrörelsen. Ungefär varannan privatanställd arbetare har sin avtalspension SAF-LO hos Folksam eller dotterbolaget Folksam LO Pension — och ändå vet de flesta förvånansvärt lite om vad de faktiskt betalar i avgifter, hur avkastningen historiskt har sett ut och vilka val som påverkar det belopp de en dag får per månad.
Den här guiden går igenom Folksams hela pensionserbjudande: SAF-LO-avtalet, traditionell kontra fondförsäkring, de konkreta avgifterna, tio år av avkastningshistorik, privatpension och kapitalförsäkring, FolksamPlan för egenföretagare samt hur du ansöker om utbetalning.
Folksam som pensionsbolag
Folksam är uppdelat i flera juridiska enheter som är relevanta för pensionen. Folksam Liv är det ömsesidiga livförsäkringsbolaget som hanterar privatpension och delar av tjänstepensionen. Folksam Tjänstepension AB administrerar merparten av kollektivavtalad tjänstepension. Folksam LO Pension är ett separat bolag som förvaltade av LO-förbunden och Folksam gemensamt — det är dit SAF-LO-premier för fondförsäkring i arbetslivet kanaliseras.
Alla tre delar av koncernen arbetar på ömsesidiga principer, vilket innebär att överskott återgår till försäkringstagarna i form av återbäringsränta — inte till externa aktieägare.
SAF-LO — Folksams avtalspension för privatanställda arbetare
SAF-LO är avtalspensionen för privatanställda arbetare och täcker drygt 1,1 miljoner anställda i Sverige. Om du arbetar på ett privat företag med kollektivavtal och inte har tjänstemännaavtalet ITP gäller SAF-LO för dig.
Arbetsgivaren betalar varje år in 4,5 % av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (ungefär 571 000 kr 2026). På lönedelar över den gränsen är inbetalningen 30 %. Du kan som anställd välja var pengarna placeras via Fora-portalen, och Folksam (LO Pension) är ett av de valbara alternativen — är du passiv hamnar du automatiskt i traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos AMF.
Traditionell försäkring vs fondförsäkring
Hos Folksam kan du välja mellan två huvudalternativ:
Traditionell försäkring innebär att Folksam förvaltar ditt sparande i en diversifierad portfölj med räntebärande papper, aktier, fastigheter och alternativa investeringar. Det centrala skyddet: 85 % av varje inbetald premie ger ett garanterat pensionsbelopp per månad. Ovanpå garantin tillförs återbäringsränta om kapitalförvaltningen går bättre än antagandena. Det är ett lämpligt alternativ om du vill ha förutsägbarhet och slippa ta egna fondbeslut.
Fondförsäkring via Folksam LO Pension placerar premien i värdepappersfonder med automatisk åldersanpassning — ju närmre pension du kommer, desto lägre aktieexponering. Du kan styra fondvalet själv om du vill. Det finns inget garanterat belopp, men historiskt sett har avkastningen i fondförsäkringen överstigit avkastningen i traditionell förvaltning under de senaste tio åren.
Du kan dessutom lägga till:
- Återbetalningsskydd — försäkringskapitalet betalas ut till förmånstagare om du dör
- Familjeskydd — extra pension till familj om du dör före 65
Avgifter hos Folksam pension
Avgifterna i SAF-LO hos Folksam (traditionell försäkring och fondförsäkring via Folksam LO Pension) är bland de lägsta på marknaden:
| Avgift | Belopp |
|---|---|
| Fast försäkringsavgift | 50 kr/år |
| Rörlig försäkringsavgift | 0,15 % |
| Kapitalförvaltningskostnad | 0,05 % |
| Flyttavgift | 400 kr/tillfälle |
Total rörlig kostnad: 0,20 % per år plus 50 kronor. Det innebär att en pensionsbehållning på 200 000 kronor kostar 400 + 50 = 450 kronor om året — ungefär 37 kronor i månaden.
Till jämförelse: AMF sänkte sin fasta avgift till 0 kronor från januari 2026, vilket gör att AMF:s totala avgift nu landar på ungefär 0,10–0,15 % beroende på fondval. Skillnaden är liten men märkbar på ett 30-årigt sparande. Läs mer om AMF Pension och SAF-LO-avgifterna om du vill jämföra noggrant.
Avkastning — hur bra är Folksam egentligen?
Det “hundralappstest” som Risk & Försäkring genomför varje år mäter hur 100 kronor investerade 2009 vuxit hos respektive bolag. Folksam LO Pension toppade listan i flertalet år och har i genomsnitt gett 357 kronor per investerad hundralapp — jämfört med ett snittvärde på 288 kronor bland 13 jämförda försäkringsbolag.
I den tioåriga jämförelsen 2015–2024 rankar Risk & Försäkring Folksam LO Pension på andra plats med en snittavkastning på 9,1 % per år:
| Placering | Bolag | 10-årig snittavkastning |
|---|---|---|
| 1 | Swedbank Försäkring | 9,7 % |
| 2 | Folksam LO Pension | 9,1 % |
| 3 | Nordea Liv & Pension | 9,0 % |
| 3 | AMF Pension | 9,0 % |
| 5 | Futur Pension | 8,4 % |
Siffrorna gäller fondförsäkring i arbetslivsfasen. En placering i topp-tre under tio år sammanhängande är ett starkt argument för att behålla Folksam om du redan är kund.
För den traditionella försäkringen är bilden lite annorlunda. Återbäringsräntan (den icke-garanterade men löpande räntan) är sedan mars 2026:
- Folksam Tjänstepension AB: 8,0 %
- Folksam Liv: 9,0 %
Den garanterade minimiräntan är 1,0 % för båda bolagen. Under 2021–2025 var det historiska genomsnittet 5,5 respektive 6,2 % — lägre än aktuell nivå, men stabilt positivt genom en period med både kraftig börsuppgång och hög inflation.
Privatpension och kapitalförsäkring hos Folksam
Utöver kollektivavtalad tjänstepension erbjuder Folksam två produkter för eget pensionssparande:
Privatpension (traditionell kapitalförsäkring): Folksam förvaltar kapitalet med garanti. Du slipper deklarera varje år och kan ange förmånstagare som ärver sparandet vid dödsfall — det hamnar inte i dödsboet. Uttag är skattefria på utbetalningsögonblicket (skatten tas som en löpande kapitalförsäkringsskatt). Från 1 januari 2026 är kapitalförsäkringen skattefri upp till ett sammanlagt sparande på 300 000 kronor i KF och ISK.
Fondspar Pension (fondlänkad kapitalförsäkring): Du väljer fonder ur Folksams utbud med olika risknivå. Flexibelt men utan garanti. Passar dig som vill ha valfriheten och accepterar kursvariationer.
Avdragsrätten för privat pensionssparande (IPS) avskaffades 2016 för de flesta löntagare. Folksam tar inte in nya kunder till IPS-produkten, men befintliga policys kan fortfarande ha avdragsrätt om du är egenföretagare utan pensionsrätt i anställning.
Kapitalförsäkring jämfört med ISK har för- och nackdelar beroende på om du vill ange förmånstagare, undvika deklarationsbörda och skydda sparandet från borgenärer.
FolksamPlan — för arbetsgivare utan kollektivavtal och egenföretagare
Inte alla arbetsgivare har kollektivavtal. För dem — och för egenföretagare som vill pensionsspara i bolagsform — erbjuder Folksam FolksamPlan.
Paketet innehåller fyra delar:
- Ålderspension — traditionell förvaltning (Folksam förvaltar) eller fondförvaltning (du väljer fonder)
- Familjepension — efterlevandepension i fem år om du dör under sparfasen
- Sjukförsäkring — inkomstbortfallsersättning efter 90 dagars sjukskrivning
- Premiebefrielseförsäkring — Folksam betalar in premien om du sjukskrivs mer än 90 dagar
FolksamPlan kan kompletteras med direktpension — arbetsgivaren tecknar en kapitalförsäkring med bolaget som ägare men med dig som försäkrad, pantförskriven till dig som pensionsutfästelse. Utbetalningen sker i 5–20 år och belastar arbetsgivaren skattemässigt vid utbetalning, inte vid inbetalning.
PA16 — statliga tjänstemän kan nu välja Folksam
I juni 2026 bekräftade Folksam att bolaget blivit valbart inom PA16, tjänstepensionsavtalet för statliga tjänstemän som täcker ca 300 000 anställda. Tidigare hade statliga tjänstemän ett begränsat utbud av valbara bolag. Utvidgningen innebär att de nu kan placera sin statliga tjänstepension hos Folksam — ett tydligt erkännande av att bolaget uppfyller de krav på soliditet, avgiftsnivå och hållbarhet som PA16 ställer.
Hur tar du ut din Folksam pension?
Folksam LO Pension skickar ett brev hem till dig cirka tre månader innan du når pensionsåldern. Du kan sedan ansöka om uttag via Mina sidor med BankID. Vill du ta ut tidigare — från 55 år för privatanställda och 62 år för kommunalt och regionalt anställda — kan du göra det på eget initiativ.
Utbetalning sker den 25:e varje månad via Swedbank. Du kan välja:
- Livsvarig utbetalning — fast månadsbelopp tills du dör, oavsett ålder
- Tidsbegränsad utbetalning — 5, 10, 15 eller 20 år (eller 10–20 år för vissa grupper)
Ju kortare utbetalningstid, desto högre månadsbelopp. Livsvarig utbetalning ger lägst månadsbelopp men maximal trygghet. Tänk på att en tidigare pensionering ger ett lägre belopp per månad — inte bara för att kapitalet räcker kortare tid, utan också för att det hunnit växa färre år.
Folksam pension och det svenska pensionssystemet
Folksam täcker bara en del av din totala pension. Det svenska systemet bygger på tre nivåer, ofta kallat pensionspyramiden: allmän pension (inkomstpension + garantipension + premiepension från staten), tjänstepension (arbetsgivarens inbetalning via avtal) och eget privat sparande.
Folksam hanterar tjänstepensionsdelen och det privata sparandet — inte den statliga inkomstpensionen eller premiepensionen. Om du vill maximera den statliga delen är det bättre PPM-val och ett långt yrkesliv som räknas.
Sammanfattning
Folksam är ett konkurrenskraftigt val för SAF-LO-tjänstepension med låga avgifter (0,20 % + 50 kr/år), stark historisk avkastning (9,1 % per år 2015–2024 i fondförsäkring) och en återbäringsränta på 8–9 % i den traditionella försäkringen 2026. Väljer du traditionell förvaltning har du ett garanterat minimibelopp som skydd om marknaderna faller. Väljer du fondförsäkring via Folksam LO Pension har du historiskt sett fått marknadens näst bästa riskjusterade avkastning.
Det starkaste argumentet för Folksam är kombinationen: bolaget toppar avkastningstabellen och håller avgifterna nere — en ekvation som borde vara norm på pensionsmarknaden men tyvärr inte är det. Jämför gärna med Alecta Pension för ITP-avtalet om du har tjänstemannaanställning, och med AMF om du prioriterar lägsta möjliga avgift i SAF-LO-valet.
